De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een regeling die het kopen van een woning toegankelijker en veiliger maakt, vooral voor mensen in kwetsbare situaties. Het doel van de NHG is om een stabiele en toegankelijke koopwoningmarkt te garanderen, zelfs in economisch uitdagende tijden.
NHG biedt consumenten hiervoor:
- toegang tot verantwoorde financiering voor koop en verbetering van een woning;
- hulp bij beheer en behoud van de woning;
- een vangnet in kwetsbare situaties.
Dit wordt gedaan vanuit het belang van de consument.
Beperken risico's
De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen heeft achtervangovereenkomsten met het Rijk en gemeenten. Dit betekent dat de stichting altijd aan haar betalingsverplichtingen kan voldoen. Het NHG-product voldoet aan de voorwaarden die worden gesteld aan een garantie om te kwalificeren als toelaatbare kredietprotectie voor banken.
Een hypotheek met NHG beperkt de financiële risico's van een eigen koopwoning voor de consument. Het biedt een vangnet bij scheiding, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en het overlijden van een partner. Tegelijk krijgt de kredietverstrekker zekerheid als de consument niet meer aan zijn verplichtingen kan voldoen en de woning gedwongen met een restschuld moet worden verkocht.
Door het lagere risico kan de kredietverstrekker dankzij de NHG een hypotheek aanbieden voor een gunstig rentetarief. Voor de NHG betaalt de consument in 2025 een eenmalig bedrag van 0,4% over het totale hypotheekbedrag, dit was in 2024 nog 0,6%.
Bovengrens NHG
In 2025 kunnen mensen gebruikmaken van NHG wanneer zij een woning kopen met een maximale waarde van 450.000 euro. Bij een hypotheek waarbij aanvullende energiebesparende voorzieningen worden meegefinancierd is de NHG-grens 6% hoger, namelijk 477.000 euro.
Betaalbaarheidsgrens
Het kabinet wil jaarlijks 100.000 woningen realiseren, waarvan twee derde betaalbaar. Tot 2023 gold de NHG-grens als maatstaf voor wat als betaalbare koopwoningen gold. Door de sterke stijging van de NHG-grens is deze vanaf 2023 losgekoppeld van de betaalbaarheidsgrens. De grens voor betaalbare koopwoningen wordt, net als vorig jaar, geïndexeerd volgens de consumentenprijsindex (CPI). Voor 2025 komt de bovengrens voor betaalbare koop op € 405.000. In 2024 was deze grens € 390.000.
Woonwagens en standplaatsen
Voor woonwagens en woonwagenstandplaatsen is er een andere NHG-grens. Deze wordt elk jaar geïndexeerd met de consumentenprijsindex (CPI). Per 2025 wordt de NHG-grens voor een woonwagen € 172.000. Voor een woonwagen met aanvullende energiebesparende voorzieningen wordt de NHG-grens € 182.320. De NHG-grens voor een woonwagenstandplaats verschuift volgend jaar naar € 61.000.
